マイナス金利解除！どうなる住宅ローン

日本銀行が行っていた金融緩和政策
理由：日本の経済が停滞していて賃金も上がらず誰も物を買わなくなってしまったので
期待効果：銀行が日本銀行に預ける預金の金利をマイナスにして『預けとくとお金減るからそれだったら企業とか個人に安い金利でもいいから貸し付けていこう』と銀行の動きを誘導して市場の金利を下げて経済活動を活発化させる

銀行の銀行、政府の銀行
・私たちがやり取りする銀行とは全く別物
・私たちがやり取りする銀行がお金を借りたり、預けたりするところ
・日本の様々な市場金利の決定する元となる金利を決めたりしてる
・使命は物価の安定で様々な政策【マイナス金利など】はすべてその為
・お金を作って出してるのもここ

債権の利回りと保有年数【残存期間】との関係性をグラフにしたやつです

◎普通が順イールド
保有年数(残存期間)長い方がリスク高いから利回りも良いよね
◎不況時などに現れる逆イールド
長期よりリスク低いのに短期の方が利回り高い(不況時のマイナス金利などによって短期金利の利回りが良くなっているため)
◎フラット化
順と逆が入れ替わるときなどの途中や上記のような強引な政策によって生まれちゃう状態

日本銀行が行っていた金融緩和政策
理由：マイナス金利政策によってイールドカーブがおかしくなっていたため
期待効果：日本銀行がマイナス金利と一緒に長期の国債を大量に買う➡そうすると需要と供給の関係から長期国債の値段が上がって利回り【金利】が悪くなる【低くなる】➡貸し付けの方の金利もここを基準にしているため下がってみんな借りやすくなるしイールドカーブも順に近づく

債券や株式などで
年間に実際いくら設けたのかを％で表したもの
収益の合計÷運用年数÷投資金額×100
例)
債権100万円かって１年保有したら105万円になった
50,000÷1÷1,000,000×100＝5％(利回り)

国や企業、地方団体がお金が欲しい時に
投資家の人からお金を集めるために発行するもの
貸してあげる期間と貸す金額などを決めて
期間終了時には借りたお金に+利子がついて
貸した側にお金が帰ってくるようになっている

お金の貸し借りでは
借りた側は貸してくれた側に借りたお金『+利子』
を付けて返す、これが貸した側の儲け
これは銀行が私たちにお金を貸した時の『金利』
と同じイメージでOK

各銀行が１年以内の短期で
大手企業に貸し出す金利
背作金利をもとに設定されている
これが住宅ローンの基準金利にもなる

日本銀行が物価の安定などの為に決める
目指すべき短期金利

金融機関同士などで
１日で貸し借りするときの金利
現状はこの無担保コールレートこそが
市場金利を決めるもとになっており
政策金利発表➡無担保コールレート変化
➡短期プライムレート変化
➡変動金利変化
となっているため、重要な指標
昔は日本銀行この辺の金利を決定していたが
1970年代以降の”金融自由化”以降はこの
無担保コールレートがもとになるようになった
ただこの無担保コールレートも
日本銀行が決める政策金利をもとに変動している

現状で変動と固定との金利差は1％前後あるこれがひっくり返るには今回のような利上げがあと１０回必要だが過去の歴史を見るとそうなった試しがバブルの時以来ないし、またバブルのような時がくるとはあまり思えない

利息は元金にかかるので低金利の場合は元金の返済も早くできて将来金利が上がった時に元金が少なければ上がる利息も少ない

借入　4000万円
年数　４０年【ボーナス返済無】

0.35% 89,315円/月
0.7％　95,568円/月
0.8％　97,404円/月
0.9% 99,262円/月
1.0% 101,142円/月
1.1% 103,044円/月
1.2% 104,968円/月